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                基金、炒股、理財都不香了,他們決定提前還房貸

                時間:2022年05月09日 07:43:49 中財網
                  剛邁入30歲的張瑩,最近作出了一個重要決定——提前還46萬元房貸,縮短還款年限。

                  
                  還完貸款后,張瑩手中只剩下一兩萬元應急,但她并不后悔。相反,她認為自己這個決定非常明智。她看著銀行APP上剩余的還款金額說:“總共能節省下60多萬元利息,就像我賺了這么多錢?!?br />
                  
                  張瑩的決定并非個例。在小紅書、抖音等平臺上,不少人在分享自己的提前還房貸經歷,在他們看來,提前還貸款能節約下大筆利息。更重要的是,在股市和基金下跌、理財跌破“凈值”、銀行定期存款產品利率下調的背景下,他們手里的錢無處安放,提前還款似乎成了一個更好的選項。

                  
                  “感覺一下子賺了6個點”
                  
                  張瑩的靈感來源于社交平臺網友的分享,“我之前知道可以提前還貸款,但是總以為要交違約金之類的,后來總刷到提前還房貸的帖子,我就去試了一下,沒想到操作起來特別簡單”。

                  
                  房貸,是年輕人身上的一座大山。張瑩和許多人一樣,婚后和老公共同在北京打拼,攢了幾年錢,在家人的支援下,兩年前在北京購置了一套房產,自此他們二人背上了每月近2萬元的房貸。

                  
                  這兩年,股價、基金全線虧損,理財也跌破了凈值。張瑩看著手中的錢逐漸縮水,終于坐不住了。本來,她還在糾結,這筆錢再攢幾年,可以在偏遠的地方買一套小房子,但是她轉念一想,這點錢也不夠,還不如把錢提前還了房貸。

                  
                  下定決心后,她把手中的股票和基金都賣了,直接在手機APP上還了46萬元,還把還款期限也縮短了,從21年縮短到15年。她大致算了下,240萬元商業貸款,原來需要還近180萬元利息,提前還貸后,能節省下來60多萬元利息。

                  
                  “我感覺自己一下子賺了將近6個點?!碧崆斑€貸后,張瑩又給自己定了下一個目標,在40歲之前把房貸還清。

                  
                  但想要實現這個目標并不容易。如今,她的房貸本息還剩下290余萬元,這也意味著每年至少要攢下近30萬元。她的孩子即將上幼兒園,花錢的地方還有很多,她也沒有足夠的信心能實現,“理想是一回事兒,計劃是一回事兒,現實又是一回事兒,先朝著目標努力?!?br />
                  
                  很多人在貸款買房的那一刻,就已經打算要“提前還貸”。2015年,大學畢業三年后,肖曉在河南省鄭州市買下了一套130平的房產,總價80多萬元,貸款50余萬元,每月月供3000多元。

                  
                  “那時候房貸利率將近5%,我發現每個月本金和利息還款都差不多,等于一大半都用來還利息了?!辟J款下來后,肖曉下決心把房貸提前還掉。

                  
                  她算了一筆賬,自己月供3000多元,房子未交房時需要租房住,租金2000多元,吃飯、交通等開支需要2000多元,一個月最低也要7000多元支出,這對于剛畢業不久的她而言“壓力山大”。但是每月將必要支出留下后,她會將剩余資金存下來,攢錢提前還款。

                  
                  2018年,肖曉第一次還款16萬元,2021年她再次還款11萬元,最近她終于將剩余的近14萬元貸款徹底還清。

                  
                  “無貸一身輕的感覺真好!”這是她還完款的真實寫照,她在社交媒體上發帖紀念,沒想到收獲了近2000瀏覽量,還有很多陌生網友留言祝賀她。她再也不擔心“躺平”后的債務風險了,“今后花錢不用再瞻前顧后了”。

                  
                  還能跑贏房貸利率嗎?
                  
                  曾經的房貸被很多人視為可以借到的最大額、最便宜、期限最長的資金。很多人手里有錢也不著急還房貸,反而會去拿錢投資。

                  
                  有網友就分享了自己的經歷,“2016年我身上有90萬房貸,手里有40萬現金,但沒有選擇提前還貸,而是去杭州作為首付又買了一套房子,2019年出售杭州房子賺了200萬。如果提前還貸就沒有后面的故事?!痹摼W友表示。

                  
                  但在北京工作的楊明就沒有這么好的運氣了?!拔沂滋追抠J款利率是4.95%,當時P2P的年化收益率很多在8%甚至10%以上,拿錢出去投資能賺更多錢!”不料P2P隨后接二連三地暴雷,楊明是為數不多的幸運兒,在暴雷前資金全部撤出了。

                  
                  同樣在2016年,看著暴漲的房價,楊明并沒有將錢提前還貸,轉而在當時房價較低的天津購置了一套房產,總價在130萬元左右,首付只需兩成,在購房后的半年內,小區同戶型的房子一度賣到了200余萬元。

                  
                  而后面的故事讓他始料未及,隨著2017年各地限購限貸政策的落地,他所購入的房子也進入了下行通道,如今小區最新成交價跌到了110余萬,還不及五年前的房價。如今的他背著兩套房貸,后悔不已。

                  
                  除了房產之外,手握現金的人突然發現,手中的錢已無處安放。張瑩直言,“我的房貸利率之前是5.88%,最近調成了5.73%,實在太高了,現在看不到任何能打敗房貸利率的投資途徑?!?br />
                  
                  曾經大火的P2P已經讓人唯恐避之不及,股市跌跌不休、基金收益率回撤、理財跌破“凈值”,就連一向最穩的銀行定期存款和大額存單利率也下跌了。最近,有媒體報道稱,工農中建四大行2年期定期存款利率上限下調至2.5%,工行、建行、農行3年期定期存款利率上限也同步下調至3.15%。

                  
                  “我把錢存在余額寶里,或者是去拿一些投資理財,也不見得能跑贏房貸利率?!毙栽犎苏f,有錢在手中投資才可以跑贏通貨膨脹,但她認為還不如提前還貸款,因為存銀行的利率還是沒有房貸利率高。

                  
                  更讓她郁悶的是,2015年至今,她的房子從80多萬元只漲到110萬元,算上還去的20余萬元貸款利息、10余萬裝修錢,以及首付資金這六年來的資金成本,她的房子只能勉強算沒有賠錢,更談不上跑贏通脹。

                  
                  也許不適合每個人
                  
                  雖說很多人心中都想提前還清房貸,但提前還款也許并不適合當下的每一個人。同在北京工作的林一凡有點發愁,最近她手里有點閑錢,一直猶豫要不要提前還貸款。

                  
                  2019年底,她在某二線城市購買了一套房產,純商業貸款107萬元,每個月月供6000多元?!拔铱戳讼?,總利息要還幾十萬,太多了,就想提前還一部分?!?br />
                  
                  有了這個想法之后,林一凡便迅速和貸款銀行的客戶經理取得聯系,但對方告知她,需要拿著本人身份證到當地才可以辦理,因為近期出現疫情,這件事就一直拖著。

                  
                  除了疫情,在她心中,還有一個顧慮?!叭绻€了大額,手里余錢就不多了,現在家里上有老下有小,萬一需要急用錢,到時候沒錢怎么辦?!彼f道。

                  
                  提前還款的念頭同樣曾在吳夕腦海中反復出現。但今年疫情的反復,讓她的想法逐漸變了,她更在乎手里的現金流。

                  
                  “萬一工作丟了,靠著手里積蓄,還能勉強支撐一段時間,如果提前還款,就再也沒有后路了?!眳窍Q定暫時不還款。

                  
                  不過,她并沒有徹底放棄提前還貸?!耙灰崆斑€款還是要看個人吧”,吳夕說,雖然當下也許并非合適的時機,但她想等攢到更多的錢,還是會提前還款,畢竟“我不想給銀行打工一輩子”。
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